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央行升息牽動民眾荷包 房貸、理財族須知4關鍵

●房貸、車貸、學貸等是否受影響?

在央行宣布升息後,車貸、房貸等貸款族將首當其衝,其中房屋總價高,房貸族受影響也最為劇烈。

央行內部試算,全國去年第3季新承作房貸金額平均為763萬元,升息1碼會使得1年利息負擔增加1萬9075元。

也就是說,若貸款總額更高、升息幅度更大,房貸族增加的支出也將更為沉重。

●定存族有望受惠利率調升,迎來小確幸?

除了貸款利率隨升息走高,另一方面,存款利率也會隨之走高,長期而言對定存戶預期會有比較正面的效益。

不過金融研訓院金融研究所長林士傑也點出,短期內先反應的會是放款利率,以現在央行升息步調來看,銀行定存和活存利率不會這麼快有動作,至少3個月內可能都僅是微調,民眾荷包恐怕很難快速有感。

●央行升息1碼,對國內經濟與股市影響?投資理財需調整?

台新金首席經濟學家李鎮宇研判,今年仍會延續股優於債的態勢,從台股本益比來看,即使今年升息2碼,對殖利率影響都很有限。

他進一步說,升息對金融股是利多,不過烏俄戰爭讓壽險持有投資部位風險升溫,預期以銀行為主體的金融股將較受惠;另受到美國聯準會上半年加速升息預期、烏俄戰爭影響,上半年市場風險變數較多,若民眾要投資,目標必須放遠,他並建議針對抗通膨資產進行適當布局。

中央大學台灣經濟發展研究中心執行長吳大任說,央行升息1碼,多屋貸款族壓力會顯著增加,對房價一定會有壓抑作用,不過升息為全面性影響,一般民眾房貸支出也勢必增加,在家庭所得沒有上升下,將對其他消費產生排擠效應,可能會影響內需消費相關產業的復甦。

●專家解讀央行升息1碼

李鎮宇說,央行跟進升息1碼是種表態,市場先前對央行總裁楊金龍有錯誤預期,楊金龍在升息上相當果決,預估台灣央行這次升息1碼後,6月會再升1碼,下半年升息腳步才會放緩。

吳大任直言,「對央行這次就啟動升息感到意外」,美國聯準會才宣布升息1碼,目前國際原油價格也已下跌,雖然台灣有物價壓力,但不像美國通膨率嚴重,台灣可以等聯準會升息幅度更大再跟進,「央行在這時升息,動作有點急」。

他認為,央行後續動向會視聯準會升息步伐而定,當聯準會持續升息、幅度大幅超過台灣,台灣央行才會再跟進,「後面應該不會再跟這麼緊」。

 

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資料來源:中央社
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